Почему прибыльной компании могут отказать в кредите или гарантии
Какие показатели и документы проверить компании перед обращением за кредитом или банковской гарантией.
Решения для бизнеса
Подготовка к кредиту
и банковской гарантии
До подачи заявки разберём кредитный профиль компании: покажем, что увидит банк и где есть ограничения. Объясним, какие наработки могут укрепить баланс и какие документы подготовить для обращения за кредитом или банковской гарантией.
Что входит в дальнейшую подготовку
Выявляем потенциалНаработки компании и их значение для кредитного профиля.ПодробнееСвернуть
С чего начинаем
Сопоставляем отчётность, долговую нагрузку и собственный капитал с задачей финансирования. Уточняем нужную сумму, сроки и условия банка, чтобы определить, какие наработки компании могут быть полезны для подготовки заявки.
Результат разбора
Перечень выявленных технологий и наработок с оценкой их значимости для кредитного профиля и возможной капитализации.
Оформляем активОписание ноу-хау, права, защита, оценка и учёт.ПодробнееСвернуть
Описание и права
Описание подходящих разработок как ноу-хау и документы, подтверждающие права компании на них.
Защита сведений
Документы и сопровождение введения режима коммерческой тайны и ограничения доступа; организацию депонирования материалов ноу-хау.
Независимая оценка
Независимую оценку стоимости ноу-хау и расчёт его влияния на активы, капитал и показатели для банка.
Учёт и отчётность
Документы для инвентаризации, принятия НМА к учёту и отражения актива в отчётности.
Готовим документы для банкаОбоснование по активам и договоры под задачу финансирования.ПодробнееСвернуть
Документы под задачу
Экономическое обоснование по созданным активам для банка или кредитора и договорные документы под задачу, включая лизинговый договор, если требуется.
Сопровождение
Бухгалтерский, налоговый и юридический консалтинг по оформлению актива и его использованию для получения финансирования.
Учёт подтверждённых наработок может усилить баланс. Решение о кредите, лимите и ставке принимает банк.
Что вы получите для обращения в банк
- Перечень выявленных технологий и наработок с оценкой их значимости для кредитного профиля и возможной капитализации.
- Описание подходящих разработок как ноу-хау и документы, подтверждающие права компании на них.
- Документы и сопровождение введения режима коммерческой тайны и ограничения доступа; организацию депонирования материалов ноу-хау.
- Независимую оценку стоимости ноу-хау и расчёт его влияния на активы, капитал и показатели для банка.
- Документы для инвентаризации, принятия НМА к учёту и отражения актива в отчётности.
- Экономическое обоснование по созданным активам для банка или кредитора и договорные документы под задачу, включая лизинговый договор, если требуется.
- Бухгалтерский, налоговый и юридический консалтинг по оформлению актива и его использованию для получения финансирования.
Анализ вашей компании
Кредиты и гарантии
Долговая нагрузка, расчётный кредитный класс и потенциал роста чистых активов.
Вопросы по теме
-
Может ли учёт выявленного ноу-хау помочь получить кредит или банковскую гарантию?
Да. Принятие выявленного при инвентаризации ноу-хау к учёту увеличивает активы, чистые активы и капитал компании. Стоимость объекта отражается в прочих доходах. Если применима льгота по подпункту 3.6 пункта 1 статьи 251 НК РФ, этот доход не увеличивает базу налога на прибыль.
Это помогает улучшить отчётность и финансовый профиль. Рассчитываем изменения показателей; решение о кредите или гарантии остаётся за банком.
-
Что важнее для кредита: прибыль, денежный поток, залог или капитал?
Банк рассматривает их вместе. Денежный поток помогает понять, из чего компания будет платить проценты и возвращать основной долг. Капитал и чистые активы показывают её запас устойчивости, а залог снижает часть риска банка.
Прибыль важна, но разовые доходы могут быть исключены из банковского анализа. Поэтому одного хорошего показателя недостаточно.
До заявки полезно увидеть слабое место конкретной компании: высокий долг, низкую ликвидность, недостаток капитала или нехватку подтверждённых поступлений. Подготовку строят вокруг этой причины, а не вокруг формального улучшения любой цифры.
-
Может ли диагностика показать финансовые причины отказа в кредите?
Да, она помогает увидеть, что могло насторожить банк: убыток, небольшой капитал, высокие долги или недостаток активов для покрытия обязательств. Мы покажем эти проблемы по отчётности и рассчитаем, что может изменить учёт ноу-хау.
Точную причину отказа сообщает банк: кроме отчётности он учитывает кредитную историю, обеспечение и свои требования.
-
Даёт ли учёт ноу-хау деньги для текущих платежей?
Само принятие ноу-хау к учёту не приносит деньги на счёт. Оно увеличивает активы и, при признании выявленного объекта через доходы, капитал компании.
Более сильная отчётность может помочь при обсуждении финансирования или сделки. Но оплатить текущие счета можно только из реальных поступлений: капитализация и получение денег — разные этапы.
Почитать
Статьи по теме
Как дистрибьютор спецтехники увеличил лимит банковских гарантий
Как дистрибьютор спецтехники готовил финансовый профиль для участия в крупных тендерах.
Тендер найден, а лимита гарантий не хватает: что проверить заранее
Что проверить перед обращением за гарантией и как предприятие готовилось к крупному контракту.